VADEMECUM PER DIFENDERSI DA TRUFFE E RAGGIRI

Parte delle informazioni contenute in questo vademecum sono tratte dall'associazione dei consumatori adusbef

Di seguito vengono forniti suggerimenti a largo raggio, se intendi operare tramite barattare.net per vendere o comperare ti suggeriamo di leggere prima i nostri suggerimenti per Compratori e Venditori che hanno una valenza piu' specifica in quanto sono stati maturati sulla base esperienze concrete riferite al nostro sito.

DOPO IL PISHING ARRIVA IL VISHING

Le truffe on-line per rubare numeri di carte di credito avvenivano, fino a qualche tempo fa, facendo ricorso esclusivamente ad e-mail e siti falsi: il truffatore ci inviava una e-mail in cui si presentava come la nostra banca, cercando di convincerci a cliccare su di un link e a fornire i nostri dati per “motivi di sicurezza”.

Le nuove truffe adesso avvengono in un modo nuovo, chiamato dagli esperti vishing. Il truffatore, adesso, manda delle e-mail fingendosi sempre un istituto di credito, richiedendo, però, non di cliccare su di un link, ma bensì di chiamare un numero telefonico. Chiamando il numero proposto, una voce registrata ci invita a digitare i nostri dati.

Solitamente i numeri proposti sono dei numeri di telefono VoIP, raggiungibili anche dai telefoni tradizionali. I dati che vengono digitati sono registrati e mandati al truffatore. Per il momento, gli attacchi di vishing sono facilmente individuabili perché non menzionano, addirittura, durante la chiamata, nemmeno il nome della nostra banca, il che dovrebbe essere un campanello di allarme.

Nel dubbio, provate a digitare dati errati anche più di una volta e chiamate la vostra banca per chiedere se vi hanno mandato realmente loro l’e-mail. La chiamata è solitamente gratuita e ci può risparmiare molte rogne. Purtroppo sono già molte le vittime di questi nuovi attacchi: oramai i truffatori hanno ben capito che nessuno clicca più sui i link delle

Che cos'è una email fraudolenta?

Una email fraudolenta ti arriva sempre con l'intestazione di un grande banca o altra struttura finanziara come Pay Pal o da una organizzazione fornitrice di servizi ricorrenti a cui tu potresti aver comunicato i dati della tua carta di credito.

I truffatori che inviano tali email ne 'sparano' a milioni su internet, in pochi giorni, con la speranza di riuscire a a carpire dati quali il numero della carta di credito o le password dei conti correnti e commettere quindi un un furto di identità degli ignari utenti di internet.

Tali mail ingannevoli si presentano con una grafica a prima vista assomigliante all'organizzazione a cui dichiarano di appartenere ma, se esaminate piu' attentamente, rivelano subito la loro falsità.

Ecco come riconoscerle:

1. Noi viviamo in Italia e non e' possibile che la tua banca ti scriva in Inglese, spesso tali mail sono scritte in Inglese.Oppure, se sono scritte in italiano hanno spesso palesi errori proprio perche' psesso tali frodi vengono concepite fuori dall'Italia e ivi tradotte in italiano

2. Saluti generici: se la tua banca dovesse scrivere propio a te inizierà la mail con il tuo Egregio Sig. ...nome e cognome e non con la frase generica 'Gentile cliente' senza alcun riferimento alle tue generalità o al numero del tuo conto corrente.

3. Falsa urgenza; la maggior parte delle email contraffatte sono concepite per crerti ansia e allarme dichiarando che il tuo conto Bancario o PayPal o servizio a cui ti sei abbonato è in pericolo se non procederai quanto prima alla comunicazione di certi dati. Se, per qualsiasi motivo tu dovessi ritenere plausibile tale richiesta perchè, per pura combinazione in quel momento hai difficoltà ad accedere al servizio, non rispondere MAI a tale mail e neppure fornisci i dati richiesti ma accedi al tuo browser e digita manualmente l'indirizzo internet dell'organizzazione che appare nella mail e chiedi spiegazioni informandola del contenuto della mail che hai ricevuto oppure telefona direttamente alla sede a cui la mail sembra fare riferimento.

4. Non cliccare MAI i links di tali mail sospette anche se sembrano condurti al sito a cui asseriscono di appartenere.

suggerimenti per scappare da siti a rischio truffa.

Le piu' eclatanti truffe on line hanno in comune il fatto che esse partono da un sito creato nel momento in cui inizia la truffa e al 'compimento della missione' magari dopo qualche giorno viene chiuso per non lasciare tracce.

Se istalli nel tuo browser gratuitamente la toolbar.netcraft.com/ hai la possibilità di conoscere immediatamente il livello di rischio del sito che stai visitando . Tale valutazione, per ogni sito nuovo, parte con il massimo rischio (risk rating) che viene visualizzato da una striscia rossa per i motivi che abbiamo spiegato ( dai siti nuovi partono le truffe piu temibili tra le qual i Phishing attacks) . Se, con il passare del tempo, alla rete informativa di netcraft.com, che svolge il meritorio compito di monitorare tutto quello che avviene sulla rete, non giungono segnalazioni negative in merito al sito che ti interessa, il segnale da rosso si evolve gradualmente con il passare dei giorni verso il verde fornendoti l'indicazione che non corri particolari rischi visitando quel determinato sito.

NESSUN SITO SERIO TI CHIEDERA' MAI VIA EMAIL LA PASSWORD PER FARE ' UNA VERIFICA'

L’unico luogo in cui ti viene domandata la password è quando accedi al sito della banca o siti con i quali ti sei iscritto per fare acquisti con pagamento a mezzo carta di credito.

Accedi sempre tramite un collegamento sicuro, accertati che l’indirizzo sulla barra del tuo browser sia esattamente inizi con --> https:// – e che il browser mostri un piccola icona a forma di lucchetto, a indicare il collegamento sicuro.

Le piramidi finanziarie
Le piramidi finanziarie possono essere considerate la degenerazione del multilevel marketing (mlm), collaudati schemi predatori dove c è la certezza matematica del guadagno soltanto per chi le organizza e la remissione certa per vittime potenziale attratte ad investire con i più disparati sistemi,anche di ordine psicologico.

Le vittime, ossia i potenziali nuovi membri della piramide, vengono attratti con la promessa di guadagni incredibili, come il raddoppio del capitale investito nel giro di poco tempo. In realtà, i danari versati dai "nuovi soci" servono soltanto a remunerare chi è collocato al vertice della piramide e l unica possibilità per alimentarla, è quella di sperare che sempre nuove persone aderiscano alla piramide sborsando danaro.

I sistemi piramidali sono irrimediabilmente destinati a crollare: basta un momento di sfiducia o un ritardo nei pagamenti per interrompere il continuo afflusso di capitali e mettere nei guai chi sta nella "parte bassa" della piramide,ossia i nuovi entrati che non hanno alcuna speranza di recuperare l incauto investimento.

La storia degli schemi piramidali è costellata di truffe e fallimenti finanziari che hanno danneggiato migliaia di persone. Tranelli in cui astuti faccendieri hanno attirato anime semplici, con la sirena di guadagni facili ed esorbitanti.

Sogni milionari dai quali, però, i malcapitati di turno si sono bruscamente risvegliati senza il becco di un quattrino. In Italia centinaia di migliaia di risparmiatori hanno affidato ai Charles Ponzi di turno i loro risparmi,con la promessa di facili rendimenti,senza rivedere il becco di un quattrino.

Consigli per chi vuole evitare truffe e raggiri:
Mettere alla porta chiunque chiede somme di denaro in cambio di promesse di facili guadagni, diffidando soprattutto di parenti, amici e colleghi di ufficio o di lavoro i quali, caduti nella trappola, confidano di rientrare delle somme investite estendendo il più possibile ad amici, parenti e conoscenti la fregatura ricevuta . Nel caso della CRS (Consumer Recreation Service), meccanismo truffaldino che ha coinvolto 130.000 investitori (è fissata al 7 luglio 2003 presso il Tribunale Civile di Roma l istanza di fallimento intentata da Adusbef per conto di 7.000 risparmiatori), si richiedevano somme di denaro (quote o multipli) con la promessa di ricevere, dopo 90 giorni corrispettivi in merce (ricariche telefoniche, ticket restaurant, buoni di benzina, buoni viaggio, ecc.), maggiorate di un interesse del 120 per cento. Interi uffici pubblici e privati oltre a nuclei famigliari sono stati coinvolti nella truffa, allettati da promesse di facili guadagni che non si sarebbero mai potute concretizzare.


I prestiti finanziari

Sono migliaia i cittadini truffati ogni anno da società finanziarie senza scrupoli,che pubblicizzano sui mass media prestiti vantaggiosi con bassi tassi di interesse erogabili in 24-48 ore. Tali allettanti messaggi pubblicitari, soprattutto rivolti a quei consumatori che non hanno accesso al credito bancario,ma anche a piccole e medie imprese che vogliono risolvere temporanee esigenze di liquidità, promettono di erogare anche a protestati 10-15 mila euro entro 48 ore. Ma i contratti sottoscritti che rinviano a minuscole clausole,oltre a prevedere commissioni di anticipo del 5-7 per cento della somma richiesta da pagare subito,esonerano le società ad un adempimento fondamentale: la concessione del credito. I consumatori aspettano per mesi di ricevere finanziamenti che non riusciranno mai ad avere,mentre hanno pagato,in contanti 500-1.000 euro a fondo perduto. Anche per la concessione dei mutui alcune società finanziarie richiedono commissioni di anticipo,da pagare preferibilmente in contanti, mascherandosi dietro il diniego della banca che, riservandosi a suo insindacabile giudizio la concessione del mutuo, finirà per non erogarlo mai.

CONSIGLI PER CHI VUOLE CHIEDERE UN PRESTITO.

1) Diffidare SEMPRE di quelle pubblicità finanziarie che promettono di risolvere in giornata o nel giro di 24-48 ore, le esigenze di prestito e/o di finanziamento.
2) Diffidare SEMPRE delle pubblicità che promettono di erogare prestiti e/o finanziamenti a tassi di interesse inferiori a quelli di mercato. Per poter fare paragoni, si ricordi che in qualsiasi sportello bancario sono affisse, per legge, le condizioni relative a tutti i servizi bancari, quindi anche ai prestiti personali. Nelle agenzie bancarie sono altresì esposti i "tassi soglia" (validi per il trimestre in corso) i quali se superati, rendono il prestito "usurario".
3) Si ricordi SEMPRE che, nella maggior parte dei casi, le società finanziarie,per poter operare devono richiedere il denaro ricorrendo a prestiti e/o fidi bancari a tassi di mercato.
4) Esigere SEMPRE anticipatamente il testo del contratto che si andrà a sottoscrivere, per poterlo analizzare (o farlo analizzare) con attenzione. Se la finanziaria mette fretta nella sottoscrizione,vuol dire che c è puzza di bruciato.
5) Non dimenticare che la legislazione in vigore, obbliga i soggetti che esercitano il credito al consumo a riportare sul contratto il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), cioè il tasso effettivo (comprensivo di commissioni, spese, ed accessori finanziari) applicato al prestito erogato.
6) Diffidare SEMPRE di quegli intermediari che pretendono somme anticipate ancor prima di avviare l istruttoria della pratica di finanziamento. Non pagare per nessuna ragione somme di denaro a qualsiasi titolo richieste.

Carte di credito

La carta di credito è un documento intrasferibile per mezzo del quale il titolare può acquistare beni o fruire di servizi presso esercizi commerciali convenzionati con la società emittente della carta stessa, che si impegna al relativo pagamento, rifacendosi sul conto bancario del titolare o ottenendo da questi il rimborso per altre vie (tramite invio di un assegno, ad esempio). Con periodicità mensile, sarà spedito al titolare (all indirizzo dal medesimo comunicato) un estratto conto delle operazioni registrate. La carta di credito può essere utilizzata per prelevare contante in banca o agli sportelli automatici. In quest ultimo caso il titolare deve far uso di un "Codice Personale Segreto", che verrà consegnato presso lo sportello della banca, oppure spedito direttamente dall emittente in un plico sigillato. Attenzione: la commissione addebitata per il servizio di prelievo di contante può raggiungere il 4 per cento dell importo prelevato. Occorre informarsi. Con alcune carte di credito c è la possibilità di rateizzare sull estratto conto l addebito di determinate spese concordate con la banca: gli interessi sono alti. Può capitare che la carta di credito venga smarrita, rubata o clonata e che altri possano effettuare transazioni commerciali a spese dell ignaro titolare. Come difendersi

SMARRIMENTO E FURTO DELLA CARTA DI CREDITO

Il titolare, non essendo proprietario della carta, è obbligato nei confronti dell emittente alla custodia e al buon uso della stessa, pertanto egli è responsabile di tutte le conseguenze derivanti dall abuso della carta da parte di terzi. In caso di furto o smarrimento la prima cosa da fare è telefonare alla società emittente per sporgere denuncia e appena possibile far seguire una raccomandata. Bisogna spedire al più presto anche una copia della denuncia presentata ai carabinieri o alla polizia. E possibile utilizzare un numero verde che funziona 24 ore su 24 per poter comunicare lo smarrimento o il furto della carta. Attenzione: se la carta di credito è abilitata alla funzione di comat, analoga segnalazione dovrà essere effettuata telefonando allo specifico servizio comat: 1678- 22056.

Accortezze nell uso della Carta di credito:

1) Appena in possesso della Carta, fare una fotocopia. Avremo certezza del numero di serie e della scadenza (dati da indicare nella eventuale denuncia di smarrimento o furto). Sul foglio potremo altresì annotare tutte le informazioni che si ritiene indispensabile avere a portata di mano.
2) Conservare le copie delle contabili, rilasciate dagli esercizi commerciali in occasione di nostri acquisti, e confrontarle con i dati forniti in estratto conto dalla società emittente la carta. Confrontare il saldo riportato con il valore addebitato sul conto corrente di regolamento.
3) Annessi alla carta di credito vengono offerti gratuitamente molti servizi assicurativi: è bene informarsi analiticamente delle caratteristiche circa le coperture alle quali si ha diritto e delle formalità da seguire in concreto.



Se avete effettuato un acquisto mediante la vostra carta di credito e con noncuranza buttate (o perdete) la ricevuta che l esercente vi ha consegnato, prestate attenzione perché tale trascuratezza può costarvi molto cara: numerosi utenti hanno infatti denunciato all Adusbef addebiti sulla loro carta di credito mai effettuati ed usi fraudolenti, non già dall uso diretto di carte smarrite o rubate, ma del numero delle loro carte di credito.
In moltissimi casi (provare per credere) basta comunicare il numero di una carta e la data di scadenza (registrati sulle ricevute che l esercente deve consegnare come prova di acquisto) per poter tranquillamente effettuare ordini telefonici e relativi pagamenti delle merci o di beni e/o servizi i più disparati, solo che (dettaglio non irrilevante) l addebito verrà effettuato non all' ordinante, ma al titolare di quel numero di carta di credito.
Con troppa leggerezza e disinvoltura, le società emittenti delle carte, hanno minimizzato il nuovo fiorente filone di frodi su Internet a danno dei consumatori, forse per non creare allarme ed indurre così gli utenti ad un uso più razionale delle stesse, che ridurrebbe drasticamente i loro fiorenti profitti. Oggi gli stessi gestori raccomandano prudenza nell uso delle carte per acquisti in rete.
Adusbef, che ha chiesto ai gestori maggiori garanzie di sicurezza anche tramite la sostituzione del numero alfa numerico prestampato sulla carta, con una invisibile banda magnetica ed annesso codice segreto, elenca accorgimenti utili per tutelarsi da truffe ed uso fraudolento delle carte di credito:

COME EVITARE I RISCHI DI CLONAZIONE DELLA CARTA DI CREDITO:

Clonazione: un rischio dal quale e' possibile difendersi. Per quanto riguarda gli acquisti fatti attraverso Bancomat o carta di credito, il primo consiglio e' quello di non perdere mai di vista la propria carta quando si paga. Sembra un consiglio banale ma e' molto importante non dare la possibilita' a nessuno di agire sulla carta nascostamente. Alltro consiglio importante e' quello di controllare sempre l'estratto conto della carta badando in modo particolare alla sistematica ricorrenza di spese di modesto valore perche' e' proprio li che puo' nascodersi la truffa.Verificare sempre che la carta sia passata una sola volta nel lettore comunque mai in piu' apparecchi, magari con la scusa che l'operazione non e' andata bene. Seguire con attenzione senza farsi distrarre l'operazione di passaggio della carta. Un altro consiglio banale ma molto utile e' quello di conservare le ricevute fino all'arrivo dell'estratto conto e stracciare molto bene prima di cestinarle. Infine, l'arma piu' efficace e forse uno dei piu' grandi successi nati dalla collaborazione della Polizia di Stato con i maggiori istituti bancari e emettitirici di carte e' il 'progetto Mercurio'.

Attraverso una semplice richiesta alla propria banca si puo 'ricevere sul proprio cellulare un messaggio che indica, a pochi secondi di distanza, l'avvenuta operazione, e l'esatto importo. Nel caso la propria carta venisse clonata il leggitimo proprietartio lo saprebbe immediatamente e avrebbe la possibilita' di limitare al minimo i danni.

Valigie danneggiate
Nel caso di danneggiamento del bagaglio e di quanto in esso contenuto, occorre sempre compilare un modulo all ufficio Lost & Found :
- Se il danno è lieve lo si farà riparare a proprie spese e si invierà la ricevuta alla compagnia aerea che provvederà al risarcimento.
- Se la valigia è invece inservibile, occorrerà concordare subito col vettore la sostituzione o il rimborso della spesa per l acquisto del nuovo collo.
Quanto al furto e danneggiamento degli oggetti contenuti, ben difficilmente il vettore potrà ricompensare del loro reale valore. In particolare le compagnie non si prendono alcuna responsabilità per oggetti preziosi, documenti importanti o denaro. Chi vuole può fare un assicurazione privata con talune compagnie specializzate.
Assicurazione aggiuntiva
Secondo la Convenzione di Varsavia, che regola il trasporto aereo, in caso di incidente le compagnie aeree risarciscono entro limiti contenuti per i voli extra comunitari, mentre per le compagnie che volano tra i 15 Paesi Ue, una direttiva europea impone risarcimenti illimitati.
Multiproprietà
Accade sempre più spesso, specie in un periodo di recessione e di crisi dei consumi, che fortunati cittadini ricevano una comunicazione,telefonica o per cartolina,che li invitano a presentarsi in un determinato albergo della propria città,accompagnati dal coniuge se sposati, per ritirare un premio. Guidati da audaci hostess e da musiche soffuse,ai fortunati cittadini vengono illustrate le modalità di ritiro della vincita di una splendida vacanza in posti esotici: devono solo mettere una firmetta di accettazione che spesso nasconde l inganno,ossia la vendita di una multiproprietà.

Consigli
Evitare di andare all appuntamento, ma se proprio non si resiste, evitare di firmare qualsiasi contratto,prendendo tempo. Anche se è difficile resistere alla pressione psicologica ed ai sorrisi smaglianti delle hostess,ricordare sempre che il tentativo di truffa può essere sventato dalla resistenza a mettere la firma in calce a qualsivoglia pezzo di carta.


Vendita fuori dai locali commerciali

Spesso nei luoghi affollati (stazioni ferroviarie,metropolitane,ecc.) con il pretesto di effettuare sondaggi di opinione,elegantissime ragazze abbordano giovani,rigorosamente maggiorenni, chiedendo di rispondere ad alcune domande. Declinate le generalità e l indirizzo,chiedono l aiutino della firma in calce al foglio (vero e proprio contratto), per comprovare il lavoro svolto. Si tratta di vere e proprie vendite truffaldine mascherate da sondaggi di opinione. Qualche mese dopo si riceve all indirizzo, costose merce mai ordinate (computer,libri,enciclopedie,ecc.) che occorrerà pagare pena una ingiunzione giudiziaria.

Consigli
Anche se potrebbe sembrare atteggiamento cinico,evitare di mettere qualsiasi firma proposte da sconosciuti. Qualora non si resista alla tentazione,farsi rilasciare copia del foglio sottoscritto per poter esercitare il diritto di recesso previsto dal D.Lgs. 50/1992 e il D.Lgs. 185/1999, che deve essere esercitato dal consumatore finale, ovvero da "persona fisica che agisce per scopi estranei alla propria attività professionale.
Il consumatore ha diritto di recedere da qualunque contratto a distanza, senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo, entro il termine di dieci giorni lavorativi decorrente, per i beni, dal giorno del loro ricevimento da parte del consumatore ove siano stati soddisfatti gli obblighi di cui all art.4 del D.Lgs. 185 del 22 maggio 1999, o dal giorno in cui questi ultimi siano stati soddisfatti, qualora ciò avvenga dopo la conclusione del contratto, purché non oltre il termine di tre mesi dalla conclusione stessa del contratto. Il diritto di recesso si esercita provvedendo all invio di una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, all indirizzo della società che ha venduto i beni o i servizi.

Servizi telefonici a valore aggiunto: la truffa del prefisso 709

Migliaia di utenti italiani,che hanno ricevuto bollette telefoniche salatissime,sono stati letteralmente truffati da sofisticati marchingegni adottati dalle società telefoniche. Cittadini che pagavano ad ogni bimestre 100 euro, ricevono bollette di 7-800 euro grazie ad un ingegnoso marchingegno denominato "dialer", o chiamato da molti prefisso "709".
Di che si tratta Il dialer è un programma che si installa sul pc e sostituisce la connessione abituale con una a tariffazione internazionale, il cui costo arriva fino ad oltre 5 euro al minuto!
Succede che un utente che naviga su un sito internet venga invitato a scaricare gratuitamente un programma che gli permetterà di accedere a una serie di servizi (in genere si tratta di siti con loghi e suonerie per cellulari, mp3, ma soprattutto siti pornografici). A caratteri cubitali campeggiano le scritte "GRATIS" e "SCARICA ORA"; il cittadino scarica il programma e due mesi dopo si ritrova in bolletta la sorpresa di 7-800 euro.A fare da contrasto alla scritta GRATIS in bella evidenza, infatti, vi è l informativa sui costi del dialer e sul fatto che la connessione abituale verrà sostituita con una a prefisso 709. Sui siti internet, però, tale informativa è a dir poco nascosta, e deve essere l utente, a seguito di un improvvisa "illuminazione", a cercarsela. Appare ovvio che una persona poco pratica di internet, ma soprattutto i più giovani che sempre più utilizzano internet, difficilmente andrà di propria volontà a ricercare i costi del servizio, proprio perché si fa credere all utente che il tutto sia gratuito. Poiché una delibera dell Autorità TLC vieta alle aziende telefoniche di fatturare nel normale traffico telefonico (voce) i servizi a valore aggiunto come i prefissi 166,709, ecc.,è possibile non pagare le bollette gonfiate (pagando solo il normale traffico telefonico effettuato in media nei 6 mesi precedenti),non prima di inoltrare una denuncia alle autorità competenti ed alle associazioni dei consumatori.


Miracolose cure dimagranti
Qui, la truffa colpisce pesantemente: non solo i prodotti pubblicizzati per cure dimagranti miracolose non sono in grado di farci perdere peso, ma possono minare seriamente la salute di coloro che, succubi della società dell apparire, si sottopongono a sconsiderati trattamenti spesso risultati letali. In questo settore, quindi, l azione di convincimento attuata tramite false informazioni, non coinvolge solo il portafogli del malcapitato cliente , ma rischia di metterne in discussione le fondamentali funzioni organiche.